第一章

审贷会在28层的小会议室，从下午1点开始，直到六点还没有完。 首发--无弹出广告这次各支行报来的项目中，信贷管理部只提出四个来审查。龚思竚揉了揉已相当疲乏的眼睛，以此来赶走袭上的睡意，行长助理还在精神抖擞的说着：

“远航集团关于陵锦汽车增资项目，上次已有过初议。经报行长批阅后，又上报总行审议。整个抵押手续及相关的文件，包括市政府及管理部门的批复等，这笔为期三年5亿授信贷款的额度已经敲定。各位成员还有什么需要补充的，请提出来。”

在坐的委员们十分的清楚，这个项目是市政府通过经济委员会授意下来的。虽说这些年政府的干预已大大减少，时不时的还是要打点响片，明曰是指导性。况这个项目资金巨大，已照会几家行分别的授信。分行几经研究觉得大有开发前景，风险也是存在的。用地皮作抵押即便不能如期的实现市场价值，资金的损失也是最小的，土地的增值也是只升不降。

“我说两句，项目的抵押质确认无风险。几次到锦城去实地考察，当地的优惠政策给足。基建大都完成，设备也在部分的到位安装。最近有个信息是，提高汽车制造入门的资格。”龚思竚顿了下，快速瞥了眼行助。见他也在看自己，从眼神中有种肯定的目光。“完善技术含量必需增加资金数额，为项目增大投资风险。即是抵押上足值，但到期回收会延长时间，增加了不可预见的难度。”

“从目前国内汽车制造业的水平看，除合资如名望的德国大众、奥迪、美国福特、日本丰田、韩国现代、法国尼桑等。还有很多二流的，国产有一汽、二汽、上汽等次于国外的造车水平。民企要进入这个行业，有一个资金规模、设备技术两大难关。”风险资产部的委员接着说“目前全国虽有很多的民营企业，具备一定的物质条件。对进入国产汽车制造业，特别是轿车更是慎之又慎。”他环视了全场，稍作沉默“伊昊良的进取和胆略，锲而不舍的精神，是其他几个大的民营老总所不及。此次在锦城倾囊投入，也不过10亿左右的资金。对最低限度数十亿的缺口尚大，需要补填的资金会套住很大一批银行。如果一旦产品的档次和质量上不去，就没有市场可言。”

“这样吧，”行助在之前与个别委员有过交流，总行已经复议，总不至自报的项目又否定。“刚才大家谈到的问题，是当前国内发展汽车不能绕过的坎。鉴于效益机制先采取陆续跟进，加强贷后的监督。严密市场监测，一旦出现变化即停止放款。”

委员抢着发表意见，一时间会场闹哄哄的。行助并不制止只是在静心倾听。龚思竚也满怀信心，并不在乎大家的议论。在大家举手通过后，行助：“根据今天各位反映的情况，对该笔贷款写一个补充说明。尽量阐述将会出现的风险度，上报总行从高层备案帮助把关。”

“陵北支行报来开发工业园区的新贷项目，总投资为二十亿元。”龚思竚紧接行助的话“此次向我行提出1亿元的授信额度，调查报告各委员想已看过。”

稽核部委员“据了解的情况，这个开发工程的时间很长，按项目报的收益，应是不落实的。”

计划财务部的委员“不知分行对此项目有无另外的想法，因为从该工程的前期看，确实难与实现预期的价值。”

龚思竚望了望行助，得到他的肯定后“正如大家看到的一样，按项目当前的测算是不能实现预期的效益。但这块地方是今后城市北部开发的重点，机场二期工程已经在建。几条公路将在近期贯通，陵江最大的轿车合资企业已建成出产。本市几所名牌大学已建分校开课，大面积的开发即将形成。紧接着商业繁华会逐步兴起，前期投入占领市场为后续发展打下基础。已得到园区管委会的允诺，凡有好的项目由我行优先选项进入。此事也专门请示总行得到默许，可据工程进展相机发放贷款。”

资产风险保全部的委员“为此还与市计委进行沟通，落实了整个开发北部新区的构想。从已出台的计划有市府相关文件作保证，这笔投资性贷款也是新的尝试。象诺曼底登陆为开辟新的战场并扩大战果，作一个好的开端。”

“如果一旦展开，后续资金的供应量是否能够跟上？”计财委员质疑着“按目前分行的规模，如在近二年达不到200亿的存款，新增项目、沉淀部份、日常周转所需量就难与维继。”

“存款一直在制约贷款的发展，是困惑分行几年运行的根本所在。逆水行舟不进则退。只靠拆借的高成本资金，将会使分行的经营陷入低效益的水平，更不利调动积极性。不知分行能否拿出有效的激励方案，使存款大幅上升。”龚思竚很怕无米之炊。

行助：“委员们提出的问题行长正在拟定，还要与总行争取政策，不日会出台草案到时再议。还有两项是龙坪区的商业中心续建资金5000万元，柳飞园新贷项目5000万元。前一个有区政府用今、明年的财政预算支出作担保。并在区人大会上获全委通过，只等文件下发应无问题。后一个前次已初审，讨论中各位已发表意见，看还有要补充意见的吗？”

各位委员相互看了看，觉得要说的已发表，况类似的项目已做过不止一个，应该没有大的问题。龚思竚皱了下眉，知道该公司是新建，实力不强。此次承揽的工程浩大，所需资金量多。其中的问题还是存在，“柳飞园的优势在于市场的前景看好，这笔贷款的效益回收有点押赌。当然作为风险与效益并存，也是经营资金随时会遇上的。在预审时对公司提出必须增加自有资金，公司已承诺在最大的两家股东各按比例增加10％的股金。我想在第一笔资金发放后，要坚持补充股金到帐，才能跟进后续的放款。”